Aconto

Aconto

Låneeksempel: 65.000/over 5 år, nominell rente 12,86%, effektiv rente 14,18%. Totalt 89.400,- , Kost 21.400,-

Søk her

p2p Lån

P2P lån står for «peer-to-peer»-lån, som er en form for folkefinansiering. Prinsippet her, er at du kan låne penger av privatpersoner, gjennom en låneløsning, som en nettside eller annet. Spesielt i USA og Asia er P2P lån i vinden, men her er de største plattformene eid av store investeringsselskaper. I Europa er denne typen lån aller størst i Storbritannia, hvor P2P lån er underlagt finanstilsynet der, og hvor det er faktiske privatpersoner som stiller sine sparepenger til rådighet. Denne typen utlån er mer utbredt i utlandet enn i Norge, men det finnes alternativer for nordmenn også. For investorer kan P2P lån være en god måte å omsette sparepengene på, mens det for privatpersoner er en ny kilde til å låne, som et alternativ til kredittkort og forbrukslån.

En ny låneform – for privatpersoner, bedrifter og investorer

Mange vil nok være skeptiske til denne nye låneformen, men i prinsippet er det akkurat det samme som om du lånte fra en bank, og det er nettopp hva en bank vil gjøre med sparepengene dine – låne de ut til andre.

Årsaken til at denne typen lån er blitt så populært, andre steder i verden, er fordi utlåner får høyere rente på sparepengene (i forhold til en sparekonto i banken) og den som låner får lavere rente, enn ved å låne penger fra en ordinær bank.

Siden p2p lån er helt i sin spede begynnelse (på skrivende tidspunkt) er dette også forbundet med høy risiko for investorer, siden denne typen lån ikke er omfattet av f.eks. innskuddsgaranti, og andre finansielle sikkerhetsnett. For den som låner penger gjennom denne typen finansiering, vil det foregå som med andre typer lån. Betalingsforpliktelsene er de samme, og gjelder etter samme vilkår. Derfor, vil en ubetalt regning føre til purringer og inkasso, og det vil være nødvendig med kredittvurdering og en forpliktende låneavtale, for å låne. Noen selskaper har også utvidet tankegangen til å inkludere bedrifter, hvor privatpersoner kan låne ut penger til oppstartsbedrifter, eller andre virksomheter med behov for å låne penger.

Internasjonalt finner vi P2P-låneformidlere som:

  • Zopa
  • FundingCircle
  • Lending Club
  • Lendify
  • Toborrow
  • Savelend

P2P lån Norge

Det er et lite knippe aktører i Norge, som tilbyr P2P-lån:

Monner er et p2p lån som utelukkende låner ut til bedrifter, men alle privatpersoner kan melde seg til og investere penger.

Kameo tilbyr byggelån, tomtelån, brolån, renoveringslån m.m. Kun rettet mot eiendomsutviklere og bedrifter.

Perx er en av få aktører på det norske markedet, som tilbyr desiderte lån til privatpersoner.

Kredd.it tilbyr også lån til privatkunder.

Norge er ikke helt ukjent med P2P lån. For de med god hukommelse, var det en aktør som dette på banene tilbake på 2000-tallet, som het Trustbuddy. Dette selskapet gikk konkurs i 2015, men siden da har det kommet flere aktører på banen. Felles for alle (som ved alle p2plån), er at det er en nettside, som fungerer som bindeledd og plattform, fra investor mot lunde/låntaker. Plattformen tar et gebyr fra investor, for å formidle tjenesten, og tar seg av betalingsoppfordringer osv. Skulle det mot formodning skje en konkurs, vil fremdeles oppgjøret foretas mellom bobestyrer og kunde, uten at kunde skal forholde seg til x antall utlånere. Derfor er en plattform, som disse nevnte, også å foretrekke, når det er flere investorer på banen, fordi det forenkler hele prosessen.

Perx Privatlån

Perx Privatlån er et produkt rettet mot norske privatkunder. Her kan private investere og låne penger. Dette er et av få alternativer, som eksisterer på det norske markedet, og markerer en ny æra i det norske lånemarkedet. Signering av låneavtaler osv. er med BankID, så dette er et like raskt alternativ som å søke forbrukslån. Perx åpnet for kunder i 2019.

informasjon til investor:

  • Låne ut minimum 1000 kroner.
  • Maksimalt 1 million i året.
  • Annuitetslån.
  • Ingen gebyrer. Rentene er hva du tjener penger på.
  • Forsikringer.

Informasjon til låntaker:

  • Minst 25 år gammel.
  • Minst 350.000 i årsinntekt.
  • Hatt inntekt i 2 år.
  • Må ha bolig ved lån over 150.000 kroner.
  • Ingen betalingsanmerkninger.

Perx foretar en kredittsjekk på vegne av investor. Og en overordnet vurdering skal også på plass, før en eventuell lånesøknad godkjennes.

Misligholdte lån blir inndrevet av inkasso og Perx er underlagt Finanstilsynet i alle tilfeller.

Kredd.it

Kredd.it er en annen aktør rettet mot det norske markedet. Her blir en eventuell lånesøknad lagt ut på en markedsplass, hvor investorer kan se risikoprofil og vurdere søknaden. Deretter kan de velge å låne ut en viss sum, eller hele summen, av det ønskede lånebeløpet. Når hele det ønskede lånebeløpet er innfridd vil det utbetales til kunden. Kredd.it er også registrert hos Finanstilsynet som låneformidler, så de er underlagt norske lover og regler. Maksimalt utlån for investorer er 1 million kroner. For lånekunder er maksimalt lånebeløp 300.000 kroner og for å bli låntaker må du være mellom 20-65 år, ha en netto årsinntekt på over 265.000 kr og ikke ha betalingsanmerkninger.

Hvorfor P2P lån?

Ja, det er et godt spørsmål. Hvorfor ikke bare opprette en sparekonto og hive inn pengene der? Eller hvorfor ikke bare låne penger fra en tradisjonell bank eller en kredittbank? De beste argumentene for P2Plån er at omkostninger og renter blir lavere. Om dette er reelt vil selvfølgelig være avhengig av mange faktorer, men skal vi tro ekspertene har de tradisjonelle bakene godt av konkurranse. Risikoprofilen er også avhengig av hvilken inngang du har.

Privatpersoner har selvfølgelig muligheten til å låne penger, til en lavere rente, og kan bli vurdert litt annerledes enn i en bank. Det er ofte strengere krav for å låne via P2P, men dette er også et resultat av at denne typen låne er relativt nytt. Det er ikke usannsynlig denne formen for lån vil øke i volum de neste årene. Noe som igjen vil si det vil komme mer konkurranse.

Bedrifter er ofte uglesett av banker, om de er en oppstartsbedrift, og et P2P lån er således et godt alternativ. Dessuten kan det skape blest om bedriften og lavere renter er heller ikke å forakte.

Investorer har mulighet til å få en høyere avkastning på sparepengene. Det er selvfølgelig stor forskjell på å være en privatinvestor og et større selskap, men P2P er i all hovedsak ment for private investorer. Risikoen er større, fordi om lånet blir mislighold, er det ingen penger på bordet før en eventuell inkasso vinner frem.

Alle som er involvert kan uansett føle en viss trygghet, da de norske aktørene på markedet, er underlagt finanstilsynet, noe som ikke er tilfellet med utenlandske alternativer.

Risiko med P2P lån

Den største risikoen er først og fremst hos investorene. Privatkunder kan selvfølgelig også oppleve ubehagelige ettervirkninger av en eventuell konkurs, men detter er mindre sannsynlig. For en privatkunde vil en eventuell konkurs kun bety, at det blir en bostyrer eller et annet selskap som inndriver gjelden. ‘

For en investor, er det viktig å kartlegge hvilke forsikringer som gjelder, hva som skjer ved en eventuell konkurs og i det hele tatt være informert om alle vilkår og betingelser. Og ikke minst risikoen. Investorer kan (som regel) selv velge hvem de vil låne ut penger til, etter en gitt risikoprofil, men de som investerer sitter alltid med ansvaret i siste ende (naturlig nok, siden det er deres penger på spill). Derfor, velg eventuelle investeringer med omhu.

Alternativer til P2P lån

Det er flere alternativer til P2Plån, som de aller fleste kjenner til. P2Plån er i prinsippet bare et forbrukslån i ny drakt (for privatpersoner) og bedriftslån (for bedriftskunder), men det er ikke dermed sagt, at P2Plån er et dumt alternativ, all den tid lavere priser er gunstig for alle som vil låne penger. Kraven til P2P lån er høyere, enn ved tradisjonelle forbrukslån, og derfor kan det for mange være et alternativ å se på kredittkort eller forbrukslån, i stedet for.  

Slik finner du økonomiske råd og tips gratis

I dag trenger du ikke lengre besøke kostbare bankfolk, investorer eller forvaltere for å få gode finansielle råd. Ved noen enkel søk på nett, vil du umiddelbart få svar på hva enn du måtte lure på – og det beste er at det ikke trenger å koste deg ei krone! Nettsider, blogger, youtube, sosiale medier – internett florerer av plattformer som ønsker å hjelpe deg med sine økonomiske råd og … Les mer

Ute etter fine malerier til hjemmet?

Noen ganger er det ingen tvil om at man vil ha det litt finere hjemme. Hva man velger og hvordan man gjør det avhenger naturligvis litt på hva slags smak man har, og hva man spesifikt er ute etter. Et hjem kan innredes på flere forskjellige måter, og det er jo sånn at det avhenger av fantasien, og hva man klarer å se for seg. Små innredningsdetaljer kan utgjøre en … Les mer

Hvordan bli en kløpper innenfor finans

Det er flere som går med en drøm om å investere pengene sine, i or som kan gi enda mere penger. Men, det er lettere sagt enn gjort, fordi fallgruvene er mange og det er ingen garantier for at du sitter igjen med mer penger enn da du startet – uansett hvor dreven du er til å investere. Det er ikke dermed sagt du ikke har en sjanse. I det … Les mer

Låne penger av långivere

Det er mange långivere i Norge hvor du kan låne penger, enten det er til rent forbruk, en reise til utlandet,  eller kanskje det er en bil du ønsker deg. Mulighetene er mange, og det er ikke alltid like lett å vite hvor du finner beste renter og vilkår. Bankene konkurrerer om kundene med det er ikke alle som er like konkurranse bevisste – gode eksempler på dette er de … Les mer

Hva vil nedbetalingstid ha å si for kostnaden?

Når du låner penger, er det definitivt lurt å se på hvor lang nedbetalingstid du skal ha. Ofte, når lengden på lånet skal bestemmes, er det alt for lett å tenke du skal ha rom i økonomien ellers også. dette er selvfølgelig en faktor, og betyr mye for mange, men da er det kanskje ikke så lurt å låne heller, om du må ha lengst mulig nedbetalingstid for å betjene … Les mer

Når er det fornuftig å låne penger?

Du skal ikke alltid ta like lett på å låne penger. Spesielt i disse dager, er økonomien generelt presset i mange husstander, og da er det ofte lett å tenke et forbrukslån er en lett løsning. Ja, noen ganger gir det mening, men andre ganger kan det være lurt å tenke seg om to ganger før du underskriver en lånesøknad og forplikter deg til å betale renter og avdrag, over … Les mer

Har du spurt deg selv: sover jeg godt?

Det er et viktig spørsmål som de aller fleste bør stille seg, og det er det mange grunner til. For det å sove godt nok er en utrolig viktig del av livet, ikke fordi vi er så glade i å sove nødvendigvis, men mer fordi det gir bedre forutsetninger for dagen framfor deg. Bare tenk på en av de dagene som du har våknet uthvilt og klar for dagen. Tenk … Les mer

Refinansiering av forbrukslån

Forbrukslån er et type lån for enkeltpersoner der det er mulig å bruke beløpet akkurat som du vil. Ofte vil man ta opp et forbrukslån for å finansiere forbruk, som for eksempel en ferietur eller ny oppvaskmaskin. Innenfor lånekategorien forbrukslån er det flere underkategorier som ligner på de andre forbrukslånene, men med varierende vilkår. Mange mennesker har flere forbrukslån, og da kan det være en god idé å få til … Les mer

Alternativer til å låne penger

Selv om det kan være fristende å låne penger, er det ikke sikkert det er nødvendig. Dette utgangspunktet er helt individuelt, men det kan ikke være tvil om at noen ganger låner vi mer enn vi strengt tatt har behov for – derav navnet forbrukslån. I denne artikkelen skal vi se på andre måter du kan få en mer romslig økonomi på, som ikke innebærer du behøver å låne – … Les mer

Tenker du på å renovere badet?

Om du gjør det kan vi ikke akkurat klandre deg. Det er alltid noe forfriskende og fint med et nytt bad. Du har kanskje vært gjest hos noen som har hatt et flott bad og tenkt deg noen misunnelige tanker. Kanskje var det innredningen, eller muligens størrelsen. Størrelsen er dog ikke noe man kan gjøre så mye med, med mindre man går inn for en skikkelig overhaling. Men innredningen og … Les mer